При выборе банка для взятия ипотечного кредита мы чаще всего ориентируемся на процентную ставку и забываем о многих других платежах, а также об особенностях погашения кредита. В общем и целом насчитывается около 60 параметров, которыми определяется ипотечный кредит. Какие-то из них – это разовые выплаты (сбор за рассмотрение заявки и аренду ячейки), какие-то — временные (например, взимание санкций за досрочное погашение), какие-то – постоянные (комиссия за обслуживание счета).

Важным также является способ, которым вы будете погашать свой долг. В настоящее время существуют два варианта: аннуитетные и дифференцированные платежи.

При выборе дифференцированного способа оплаты сумма займа делится на равные части, и каждый месяц вы отдаете эту часть и проценты, которые начисляются на оставшуюся сумму долга.

Недостатком такого вида платежа является необходимость выплаты большей части процентов в первую половину срока, но к концу его сумма ежемесячных платежей уменьшается, что превращает недостаток в преимущество. Исходя из этого, банки неохотно дают кредиты с дифференцированным способом оплаты.

На данный момент более 90% банков перешли на систему аннуитетных платежей. Суть их состоит в том, что ежемесячно вы отдаете одинаковую сумму, но большую часть платежа составляют проценты, оставляя сумму непосредственного долга практически нетронутой. В данном случае досрочное погашение кредита абсолютно невыгодно заемщику. Таким образом, аннуитетные платежи крепко привязывают клиента к банку.