Отмечается стремительное ухудшение ипотечных портфелей в российских банках. Практически не выдаются новые займы на жилье, а проблемы с оставшимися только нарастают.

Снижение выдачи

С начала 2015 года темпы выдачи ипотеки упали почти в 2 раза, в сравнении с таким же периодом в предыдущем году. За период январь-февраль банковский портфель вырос на минимальные проценты – 1,9%. На начало марта он составляет не выше 3,589 трлн. рублей, в то время как прошлогодний показатель был 2,638 трлн. рублей. Прирост составляет 3,6%.

Зато что касается прироста просроченной задолженности, то здесь просто абсолютный рекорд за 6 лет. Иными словами, последний раз такими же темпами она росла только в период кризиса в 2009 году. В цифрах просроченный долг по ипотекам достигает на начало марта 53,9 млрд. руб. За год он вырос на 33,5%, а с начала этого года – на 16,9%. Такой показатель в 4,2 раза выше предыдущего года.

Причины для всех очевидны: инфляция наряду с ослаблением национальной валюты, стагнирование/сокращение зарплат, снижение доходов населения, безработица.

Валютные займы

Среди «просроченных» кредитов 41% составляют займы в валюте. Но банки не собираются идти на встречу этим должникам, хотя есть указание ЦБ. По некоторым данным кредитные учреждения хотят получить от руководства страны разрешение на конвертацию валютной ипотеки в нацвалюту по биржевым курсам, которые действуют на момент конвертации. По сути, при позитивной реакции правительства они смогут получить шанс не следовать советам ЦБ, который предлагает банкам конвертацию валютной ипотеки по курсу на 1 октября, т.е. 39,38 рублей за 1 доллар.

Большая часть заемщиков валютной ипотеки являются социальным сегментом. Эти люди брали ипотеку в валюте после 2008-2009 годов. Они осознанно шли на риски, говорят банки. По их информации, с реальными проблемами встретились только 7-10% заемщиков, иными словами, не более 1,5-2 тыс. человек в масштабах государства.

Ожидание помощи государства

Наряду с этим, ожидание безвозмездной помощи от государства является риском дальнейшего снижения качества ипотечных портфелей. А по этой причине использование лобовых способов поддержки за счет конвертации кредитов в валюте по льготному курсу станет причиной массовых дефолтов, необходимости конвертировать его каждому желающему, а также серьезным убыткам банка.